Adquirir una vivienda propia es uno de los objetivos más importantes para quienes buscan estabilidad financiera e independencia. En el Perú, la opción más común para lograrlo es a través de un préstamo hipotecario, pero las cuotas mensuales pueden convertirse en una carga significativa debido a los costos asociados, como el seguro de desgravamen. Sin embargo, existen alternativas para reducir este gasto sin necesidad de realizar prepagos, y una de las más destacadas es el seguro hipotecario independiente.

El impacto del seguro de desgravamen en la cuota hipotecaria

El seguro de desgravamen es un requisito obligatorio en los préstamos hipotecarios, diseñado para proteger tanto al deudor como al banco en caso de fallecimiento o invalidez total del solicitante. Este seguro cubre el saldo pendiente del crédito, evitando que la deuda recaiga sobre los familiares del titular.

No obstante, el costo del seguro de desgravamen suele ser significativo, representando un porcentaje considerable de la cuota mensual de la hipoteca. Por este motivo, muchas personas buscan alternativas que les permitan mantener la cobertura sin comprometer tanto su presupuesto.

Seguro Vida Hipoteca Positiva: Una solución eficiente y económica

En el mercado peruano, opciones como el seguro Vida Hipoteca Positiva han surgido como una alternativa rentable al seguro de desgravamen tradicional. Este producto, ofrecido por La Positiva Seguros, promete un ahorro de hasta el 30% en comparación con los seguros proporcionados por las entidades financieras. A continuación, se detallan las principales ventajas que lo convierten en una opción atractiva para los titulares de hipotecas:

1. Ahorro significativo en el costo del seguro

El seguro Vida Hipoteca Positiva es hasta un 30% más económico que el seguro de desgravamen tradicional. Este ahorro puede traducirse en una reducción considerable en la cuota mensual de la hipoteca, liberando recursos para otros gastos o para incrementar el ahorro personal.

2. Flexibilidad en la cobertura

Este seguro permite adaptar el costo a cambios en la suma asegurada y en los plazos de vigencia del préstamo. Esto es especialmente útil para quienes realizan amortizaciones o ajustes en su hipoteca, ya que el seguro puede ajustarse a la nueva situación financiera del deudor.

3. Beneficios adicionales exclusivos

A diferencia del seguro de desgravamen, el seguro Vida Hipoteca Positiva incluye beneficios adicionales diseñados para mejorar la calidad de vida de sus asegurados, tales como:

• Asistencias médicas: Incluyen servicios de telemedicina, médicos a domicilio y orientación médica telefónica.
• Asistencia tecnológica: Soporte técnico para resolver problemas con dispositivos electrónicos.
• Recolección y reinserción laboral: Ayuda en la búsqueda de empleo en caso de desempleo del titular.
• Orientación psicológica telefónica: Apoyo en salud mental accesible en cualquier momento.

4. Cobertura integral

Este seguro mantiene las coberturas esenciales del seguro de desgravamen, como el pago de la deuda en caso de fallecimiento natural o accidental, así como invalidez total y permanente del titular del préstamo.

Requisitos para contratar el seguro Vida Hipoteca Positiva

El seguro está diseñado para quienes tienen préstamos hipotecarios con saldos pendientes de al menos 40,000 dólares o 150,000 soles. La cobertura máxima alcanza 1 millón de dólares o 3.5 millones de soles. Además, los solicitantes deben tener entre 18 y 65 años al momento de contratar el seguro.

Ejemplo práctico: El impacto del ahorro en cuotas mensuales

Supongamos que un titular de una hipoteca tiene un saldo pendiente de 300,000 soles y paga una cuota mensual de 3,000 soles, de los cuales 300 soles corresponden al seguro de desgravamen. Si decide cambiar al seguro Vida Hipoteca Positiva, con un costo 30% menor, el pago mensual del seguro se reduciría a 210 soles, generando un ahorro mensual de 90 soles y un ahorro anual de 1,080 soles.

Este ahorro acumulado puede ser destinado a prepagos futuros, mejoras en la vivienda o incluso a incrementar un fondo de emergencia.

Comparación entre el seguro de desgravamen tradicional y el seguro Vida Hipoteca Positiva

Factores a considerar antes de cambiar de seguro hipotecario

Aunque el seguro Vida Hipoteca Positiva ofrece ventajas significativas, es importante analizar ciertos aspectos antes de tomar una decisión:

1. Condiciones del contrato: Verifica si tu entidad financiera permite contratar seguros externos sin penalizaciones.
2. Cobertura y beneficios: Asegúrate de que el seguro alternativo cubra las mismas condiciones que el seguro de desgravamen tradicional.
3. Ahorro potencial: Calcula el impacto real en tu cuota mensual para determinar si el cambio es financieramente viable.